Krav til seniorlån: hvem kan få det?

Hvilke krav gjelder for seniorlån?

For å få seniorlån må du ha fylt 60 år og eie boligen du bor i selv. Er dere et par, må begge være over 60. Inntekten din teller ikke med.

Der et vanlig boliglån krever at du dokumenterer lønn eller pensjon, snur seniorlånet dette på hodet. Banken ser ikke på hva du har å rutte med hver måned, men på verdien som allerede ligger i boligen din.

Kort oppsummert er det tre ting som avgjør: alderen din, hva boligen er verdt, og hvor den ligger. Resten av denne siden går gjennom hvert av kravene, slik at du vet nøyaktig hvor du står før du tar kontakt.

Aldersgrensen for seniorlån er 60 år

Aldersgrensen for seniorlån er 60 år, og er dere et par eller samboere, må begge fylle eller ha fylt 60 år det året dere søker.

Grunnen til at nedre grense går akkurat der, henger sammen med hvordan lånet er bygget opp. Et seniorlån løper uten avdrag helt til boligen en dag selges, som regel når du flytter permanent eller går bort. Jo eldre du er når du starter, desto kortere er den forventede løpetiden, og desto tryggere blir lånet for banken.

Det er også derfor andelen du kan frigjøre stiger med årene. En på 82 kan som regel hente ut en større del av boligverdien enn en på 63, selv om boligen er nøyaktig like mye verdt.

Bor dere to sammen, må avtalen dekke dere begge helt til den lengstlevende en gang ikke lenger bor der. Slik sikrer banken at den som lever lengst, får bli boende livet ut, uansett hvem av dere det er.

Krav til boligen: du må eie og bo der

Boligen må være en du eier og bor i selv, og beliggenheten må være slik at banken kan selge den igjen senere.

En hytte eller en utleiebolig du ikke bor i, går ikke. Det er hjemmet ditt, det du faktisk bruker som fast bosted, som kan ligge til grunn for et seniorlån.

Beliggenheten teller mer enn mange tror. En sentral og lettomsettelig leilighet gir banken bedre sikkerhet enn en enebolig langt utenfor allfarvei, og det kan påvirke hvor stor andel du får frigjøre. Boligen bør dessuten være nedbetalt eller nær nedbetalt, siden banken vil ha førsteprioritet i den.

Før du får et konkret tilbud, må boligen verdivurderes. Det skjer med en e-takst, altså en verdivurdering utført av en autorisert eiendomsmegler. E-taksten er det banken bygger tilbudet sitt på, og den erstatter det grove anslaget du kan regne deg fram til på forhånd.

Inntekt spiller ingen rolle for seniorlån

Til forskjell fra et vanlig boliglån stilles det ingen krav til inntekt for seniorlån.

Fordi du verken betaler renter eller avdrag så lenge du bor i boligen, trenger ikke banken å vurdere om du klarer en fast månedlig regning. Rentene legges i stedet til lånet og gjøres opp den dagen boligen selges.

Nettopp dette gjør seniorlån aktuelt for mange pensjonister. Etter et helt yrkesliv sitter en god del av formuen bundet i vegger og tak, samtidig som pensjonen kjennes knapp fra måned til måned. At inntekten ikke veies inn, betyr at en knapp pensjon ikke stenger deg ute.

Reglene for lån med sikkerhet i bolig er strengt regulert i Norge, og de skal beskytte deg som forbruker. Du kan lese mer om forbrukervern ved låneopptak hos Forbrukerrådet.

Hva banken vurderer før du får tilbud

Før du får et tilbud, ser banken på tre ting: alderen din, hva boligen er verdt, og hvor den ligger.

Disse tre henger sammen. Alderen setter hvor stor andel av verdien du kan låne. E-taksten setter selve verdien. Og beliggenheten avgjør hvor trygt banken kan låne ut mot den boligen.

Er dere to som eier og bor der sammen, blir andelen som regel litt lavere enn for en som bor alene, fordi avtalen skal dekke begge livet ut. Til gjengjeld får dere begge en garantert rett til å bli boende.

Vil du forstå hele reisen, fra første samtale til ferdig avtale, finner du den fulle forklaringen av hvordan et seniorlån fungerer på forsiden. Der ser du også hvordan pengene utbetales og hvordan lånet til slutt gjøres opp.