Pensjonistlån: hvilke lånemuligheter har du som pensjonist?
Pensjonistlån er rett og slett et annet ord for seniorlån. Det er et boliglån for deg over 60, der du frigjør verdier fra egen bolig uten krav til inntekt og uten faste månedlige utgifter. Her ser vi på hva ordet betyr, og hvilke lånemuligheter du faktisk har som pensjonist.
Hva er et pensjonistlån?
Pensjonistlån er et vanlig ord for seniorlån, et boliglån for deg over 60 som eier egen bolig, der du frigjør en del av boligverdien og slipper å betale renter og avdrag så lenge du bor der.
Begrepet dukker opp fordi det er pensjonister som oftest bruker ordningen. Selve produktet er det samme som et seniorlån, og i regelverket heter det kapitalfrigjøringskreditt. Det viktige for deg som pensjonist er dette: inntekten din avgjør ingenting. Det er alderen og hva boligen er verdt som bestemmer hvor mye du kan hente ut. Vil du forstå selve produktet i dybden, forklarer vi hvordan et seniorlån fungerer på forsiden.
Kan jeg få lån som pensjonist?
Ja, du kan ikke nektes lån bare fordi du er pensjonist, men hvilket lån som passer, avhenger av inntekten din.
Har du romslig pensjon eller inntekt ved siden av, kan du få et vanlig boliglån eller rammelån på helt vanlige vilkår, og det er som regel det rimeligste. Er pensjonen for lav til at banken mener du kan bære et vanlig lån, stopper det ofte der, og det er nettopp da et seniorlån blir aktuelt. Fordi du ikke skal betale noe løpende, stiller det ingen krav til inntekt eller betjeningsevne. Vi anbefaler alltid å sjekke om du kvalifiserer for et billigere lån først, og vi har satt opp hele forskjellen på siden om seniorlån mot rammelån.
Hvorfor passer et pensjonistlån for mange over 60?
Det passer fordi mange pensjonister sitter på en verdifull, nedbetalt bolig samtidig som pensjonen gir lite å gå på i hverdagen.
Etter et langt liv med å betale ned på huset er en stor del av formuen bundet i vegger og tak. Et pensjonistlån løser opp litt av den bundne formuen, uten at du må selge eller flytte. Pengene er dine å bruke fritt, enten det er å pusse opp, hjelpe barn og barnebarn, reise mens helsa holder, eller rett og slett få en tryggere økonomi fra måned til måned. Du velger selv om du vil ha alt på én gang, faste månedlige utbetalinger, eller en kombinasjon.
Hvor mye kan en pensjonist låne på boligen?
Hvor mye du kan frigjøre avhenger av alderen din og hva boligen er verdt, ikke av inntekten, og andelen øker jo eldre du er.
Grovt sagt kan du frigjøre i underkant av en fjerdedel av boligverdien i 60-årene, stigende til nær halvparten når du nærmer deg 80. Er dere to som eier sammen, blir andelen som regel litt lavere, fordi banken regner ut fra den yngste av dere. Det endelige beløpet settes av banken etter en e-takst av boligen. Du kan få et grovt anslag på sekunder med kalkulatoren vår. Uavhengig informasjon om økonomi som pensjonist finner du også hos Forbrukerrådet.
«Mange pensjonister tror de er ferdige med bankene den dagen inntekten faller. Det stemmer ikke. Verdien i boligen er der fortsatt, og med et seniorlån får du brukt den. Men gjør leksa først: har du inntekt til et vanlig lån, er det nesten alltid billigere.»
Ofte stilte spørsmål om pensjonistlån
Pensjonistlån er et vanlig ord for seniorlån, et boliglån for deg over 60 som eier egen bolig. Du frigjør en del av boligverdien som penger og betaler verken renter eller avdrag så lenge du bor der. I regelverket kalles det kapitalfrigjøringskreditt, og inntekten din spiller ingen rolle for om du får det.
Ja. Du kan ikke nektes lån bare fordi du er pensjonist. Har du inntekt nok, kan du få et vanlig boliglån eller rammelån. Er pensjonen for lav til å betjene et vanlig lån, er et seniorlån et alternativ, siden det ikke stiller krav til inntekt og ikke har månedlige utgifter.
Nei, et seniorlån har ingen øvre aldersgrense. Tvert imot kan du frigjøre en større andel av boligverdien jo eldre du er. Den nedre grensen er 60 år, og er dere to som eier sammen, må begge være over 60.
Hvor mye du kan frigjøre avhenger av alderen din og hva boligen er verdt, ikke av inntekten. Andelen øker med alderen, fra i underkant av en fjerdedel av boligverdien i 60-årene til nær halvparten når du nærmer deg 80. Banken setter det endelige beløpet etter en e-takst av boligen.
Fagansvarlig hos Seniorlån
Fagansvarlig og kvalitetssikrer
Edmund William Ellingsen
Daglig leder og partner i Zen Finans
Edmund kvalitetssikrer det faglige innholdet på Seniorlån. Han jobber til daglig med bank, lån og privatøkonomi, og er opptatt av at eldre boligeiere skal forstå hele bildet før de bestemmer seg.
«Et seniorlån kan gi trygghet og frihet i alderdommen, men bare når man forstår hele bildet. Derfor bruker vi god tid på å forklare, ikke å selge.»Edmund William Ellingsen
Nysgjerrig på hva et pensjonistlån kan bety for deg?
Fyll ut et kort skjema, så ringer en rådgiver deg opp for en rolig og uforpliktende prat. Du får regnet på hva du kan frigjøre, og bestemmer selv om du vil gå videre.