Ordliste: seniorlån-begreper forklart enkelt

Seniorlån

Seniorlån er et boliglån for personer over 60 år som eier egen bolig, der en del av boligverdien utbetales, og du betaler verken renter eller avdrag så lenge du bor der.

Rentene legges i stedet til lånet og gjøres opp den dagen boligen selges. Det er alderen og hva boligen er verdt, ikke inntekten din, som avgjør hvor mye du kan få.

Kapitalfrigjøringskreditt

Kapitalfrigjøringskreditt er det formelle navnet på seniorlån i regelverket, en kreditt med sikkerhet i bolig som gjøres opp ved framtidig salg av boligen.

Det er et tungt ord for en enkel idé: du frigjør kapital som allerede ligger bundet i boligen din, uten å selge.

E-takst

E-takst er en verdivurdering av boligen utført av en autorisert eiendomsmegler, som banken bruker for å regne ut hvor mye du kan låne.

Den er nødvendig fordi hele lånet regnes ut fra hva boligen faktisk er verdt, og den erstatter det grove anslaget du kan regne deg fram til på forhånd.

Betenkningstid

Betenkningstid betyr at et lånetilbud med sikkerhet i bolig er bindende for banken i sju dager, så du får tid til å tenke deg om før du signerer.

For boliglån gjelder denne betenkningstiden i stedet for den vanlige angreretten på andre kredittavtaler. Reglene står i finansavtaleloven hos Lovdata.

Belåningsgrad

Belåningsgrad er hvor stor andel av boligverdien du kan låne, og på et seniorlån øker andelen med alderen, fra i underkant av en fjerdedel i 60-årene til nær halvparten rundt 80 år.

Er dere to som eier sammen, blir andelen som regel litt lavere, fordi banken regner ut fra den yngste av dere.

Borett

Borett er retten til å bli boende i boligen, og på et seniorlån har du borett så lenge du bor der, uansett hvor stor gjelden blir.

Er dere to, løper boretten videre for den som fortsatt bor hjemme, helt til også han eller hun flytter eller går bort.

Tapsgaranti

Tapsgaranti er en garanti som gjør at verken du eller arvingene noen gang skylder mer enn boligen er verdt, og skulle lånet overstige salgssummen, dekker banken tapet.

Denne garantien skal stå uttrykkelig i avtalen, og den er selve tryggheten i et seniorlån.

Renters rente

Renters rente betyr at renter som ikke betales, legges til lånet og selv begynner å tjene renter, slik at gjelden vokser stadig raskere over tid.

De første årene skjer det rolig, men effekten bygger seg opp, og over noen tiår kan gjelden bli vesentlig større enn det du opprinnelig hentet ut. Vi går grundig gjennom dette på siden om renter på seniorlån.

Nominell og effektiv rente

Nominell rente er grunnrenten på lånet, mens effektiv rente i tillegg inkluderer gebyrer, og det er den effektive renten du bør sammenligne banker på.

To banker kan ha lik nominell rente, men ulik effektiv rente hvis gebyrene er forskjellige.

Førsteprioritet

Førsteprioritet betyr at banken har den første og beste sikkerheten i boligen, og derfor bør boligen være nedbetalt eller nær nedbetalt før du tar opp et seniorlån.

Har du mye annen gjeld med sikkerhet i boligen fra før, passer et seniorlån dårlig.

Tinglysing

Tinglysing er å registrere bankens sikkerhet i boligen offisielt hos Kartverket, og det koster et tinglysingsgebyr som betales ved oppstart.

Det er en av engangskostnadene ved et seniorlån, sammen med etablering og e-takst.

Rammelån

Rammelån er en fleksibel kreditt med sikkerhet i bolig der du betaler renter månedlig og banken vurderer inntekten din, og det er som regel rimeligere enn et seniorlån.

Har du inntekt til å betjene et rammelån, er det ofte det beste valget. Vi sammenligner de to grundig på siden om seniorlån mot rammelån.